Depois de uma grande violação de dados, é difícil saber se suas informações foram comprometidas e como se proteger depois disso. Surgiram empresas que oferecem serviços de monitoramento de crédito – paz de espírito por um preço. Mas você deve pagar por eles ou até mesmo se inscrever para uma avaliação gratuita?
Índice
O que são serviços de monitoramento de crédito?
Os serviços de monitoramento de crédito, como LifeLock ou Identity Guard , oferecem uma variedade de “planos” de monitoramento que variam de US $ 10 a US $ 30 por mês. Embora esses planos diferentes tenham vantagens diferentes, todos eles fazem uma coisa básica – verificar rotineiramente seus relatórios de crédito e alertá-lo quando houver atividade suspeita. Está certo; Os serviços de monitoramento de crédito não evitam que sua identidade seja roubada, eles apenas avisam quando ela é roubada.
Se você presumiu que existiam serviços de monitoramento de crédito premium para proteger sua identidade de maneira proativa, você não está sozinho. As empresas que oferecem monitoramento de crédito parecem enganar intencionalmente os clientes, fazendo-os acreditar que mais de 120 dólares por ano os protegerão de fraude e roubo de identidade. Eles fazem isso combinando monitoramento de crédito com serviços que parecem de alta tecnologia e relativamente misteriosos, como software antivírus ou varreduras da dark web. Mas o software antivírus não vai impedir que sua identidade seja roubada, porque os hackers têm como alvo os bancos de dados de corporações gigantes, não o seu computador. E serviços como o dark web scans são genuinamente apenas um disparate com o objetivo de dar a você uma falsa sensação de segurança.
As empresas que oferecem monitoramento de crédito também tendem a oferecer formas de reembolso monetário, porque, você sabe, elas não podem realmente impedir a ocorrência de fraudes. Como um seguro de carro ou saúde, um “plano” de monitoramento de crédito barato só irá reembolsá-lo por uma pequena quantia em danos, enquanto um plano mais caro pagará por uma quantia maior. Bem, isso soa bem, certo? Você pode ficar tentado a se inscrever em um serviço de monitoramento para não ter que pagar por cobranças fraudulentas. Você pode até ficar tentado a se inscrever em um plano caro que oferece um reembolso maior, apenas para garantir.
Aqui está a coisa. Você já tem o direito legal de reembolso segundo o Fair Billing Act . Contanto que você relate uma cobrança fraudulenta dentro de 60 dias, você só será responsável por no máximo $ 50. Cobranças fraudulentas em cartões de débito são um pouco mais complicadas , mas você ainda tem direito a reembolso total se relatar uma cobrança fraudulenta imediatamente. Se você verificar seus relatórios de crédito uma vez por mês (o que é fácil de fazer gratuitamente), nunca terá uma perda significativa por uma cobrança fraudulenta.
Faça o que fizer, nunca se inscreva para um teste gratuito de monitoramento de crédito
Vamos fingir que você é o proprietário de uma empresa que acaba de ser atingida por uma grande violação de dados. Milhões de seus clientes foram comprometidos e muitos deles se lembrarão da empresa que permitiu que suas informações caíssem em mãos erradas. Não há como você proteger esses milhões de identidades – elas já foram roubadas! Mas você pode oferecer às pessoas a segunda melhor coisa: paz de espírito.
Como você oferece paz de espírito aos seus clientes? Bem, você pode configurar call centers, enviar milhões de e-mails e oferecer testes gratuitos para serviços de monitoramento de crédito. É um bom sentimento, mas há uma ressalva. Você já se inscreveu para uma avaliação gratuita do Netflix ou Xbox Live, apenas para ser discretamente cobrado com uma taxa de renovação? Bem, as empresas que oferecem uma avaliação gratuita de seus serviços de monitoramento de crédito após uma violação de dados estão apostando no fato de que as pessoas escolherão continuar com o serviço ou simplesmente esquecerão de cancelá-lo.
Algumas empresas oferecem avaliações gratuitas que não exigem informações de débito ou crédito, então você não precisa se preocupar com a renovação automática. Por exemplo, o serviço WebWatcher que está sendo oferecido atualmente pela Marriott não exige nenhuma informação do cartão. Na verdade, não existe uma versão premium do serviço WebWatcher; é pago pela Marriott. Mas você ainda deve ter em mente que a Marriott está oferecendo apenas o serviço WebWatcher para mitigar os efeitos colaterais da mídia. O WebWatcher não o protegerá de fraudes; ele só vai dizer se sua identidade já foi roubada.
Tentar um serviço de monitoramento de crédito após uma violação pode parecer uma boa maneira de verificar rapidamente seu status de crédito, especialmente se você nunca consultou seus relatórios de crédito antes. Porém, você pode monitorar seu crédito por conta própria, gratuitamente, e não leva tanto tempo quanto você poderia esperar.
Você pode monitorar seu crédito gratuitamente
As empresas que oferecem serviços de monitoramento de crédito tendem a visar consumidores que eles podem enganar. Isso inclui pessoas que precisam de proteção imediata contra violações de dados e pessoas que não sabem como evitar ou gerenciar o impacto do roubo de identidade. Eles sabem que as pessoas estão dispostas a pagar para ter paz de espírito, especialmente quando não sabem como monitorar ou congelar seu próprio crédito.
Bem, você pode ficar feliz em saber que é fácil monitorar seu próprio crédito por meio de serviços como Credit Karma e FreeCreditScore.com. Eles são gratuitos, fáceis de usar e você pode acessá-los de seu telefone ou computador.
Quando você faz login em Credit Karma ou FreeCreditScore.com, são exibidos muitos dados pessoais úteis. Você pode ver quantas contas estão abertas em seu nome, quanto dinheiro você deve aos credores e pode até mesmo ver quantas consultas difíceis foram feitas em seu nome. Uma rápida olhada nessas informações todos os meses é suficiente para dizer se você não tem sua identidade roubada. Você também pode configurar esses serviços para enviar um e-mail quando houver qualquer alteração em seus relatórios de crédito, que é exatamente o que um serviço pago faz.
Não se esqueça de que monitorar seu crédito não impedirá que as pessoas abram novos créditos em seu nome. Você saberá que alguém roubou sua identidade, mas somente depois que o dano foi feito. A única maneira de impedir que as pessoas abram novos créditos em seu nome é congelá-lo.
Se você deseja proteção, congele seu crédito. É grátis.
Se você deseja se proteger contra roubo de identidade, congele seu crédito . O processo de congelamento (e descongelamento) é relativamente fácil e agora é totalmente gratuito.
Congelar seu crédito impede que qualquer pessoa, incluindo você, abra novos créditos em seu nome. Parece um inconveniente, mas é a única maneira de evitar que os criminosos peçam dinheiro emprestado em seu nome. Além disso, é fácil descongelar temporariamente seu crédito, caso você precise solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo.
Recomendamos que você congele seu crédito e evite pagar por qualquer tipo de serviço de monitoramento de crédito. Novamente, os serviços de monitoramento de crédito não protegem contra roubo de identidade; eles apenas alertam você depois que já aconteceu. Embora não recomendemos pagar por um serviço de monitoramento de crédito, sugerimos que as pessoas regularmente visualizem e monitorem seu próprio crédito por meio de sites como Credit Karma e FreeCreditScore.com. Esses serviços mostram quantas contas estão abertas em seu nome, junto com um monte de outras informações úteis. Lembre-se de que um congelamento de crédito é a única coisa que impedirá os criminosos de abrir contas em seu nome.
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