É incrível como se tornou quase impensável viver sua vida cotidiana sem um pedaço de vidro frágil e eletrônicos caros no bolso. Uma única gota, um tropeço, um derramamento descuidado e você está fora de centenas de dólares. É por isso que o seguro de gadgets é uma indústria tão grande. Mas vale a pena fazer seguro de seu equipamento?
Nem todo seguro é um bom negócio. Se você não tomar cuidado, pode acabar pagando alguns dólares por mês por uma apólice que não cobre o que você pensa que cobre. Vejamos o que você deve verificar antes de decidir se fará um seguro para seu equipamento de tecnologia.
Índice
As letras miúdas do contrato podem significar algo diferente do que você pensa
O seguro é uma daquelas coisas em que você realmente precisa examinar os documentos que está assinando. Marcar a caixa “Eu li os Termos de Serviço” sem examinar tudo é uma má ideia. Embora você possa pensar que fez um seguro para seu dispositivo contra perda, roubo e danos acidentais, a seguradora pode ter um entendimento diferente do que essas palavras significam.
Vamos usar o plano de seguro de celular de $ 8,99 da AT&T como exemplo. Ele oferece “Cobertura contra perda, roubo, dano e mau funcionamento fora da garantia”. Isso parece bastante normal, mas lembre-se de que outras ofertas de seguro serão diferentes. Você pode verificar o documento Termos de Serviço aqui .
Analisando, na seção IB, Plano de Cobertura, o que é coberto está melhor definido.
[AT&T] cobre a sua Propriedade Coberta pelas seguintes causas de perda.
i) Danos físicos.
ii) Roubo ou perda por desaparecimento misterioso ou outra perda permanente de posse não intencional.
iii) Falha mecânica ou elétrica.
Além da capitalização ímpar no último marcador, até agora, tudo bem. O restante da seção indica que eles não cobrem coisas que você não tenha segurado, seus dados ou acessórios, e que seu plano deve ser totalmente pago para poder reivindicar os benefícios.
Seção II. estabelece as Exclusões. Esta é geralmente a seção mais importante a ser verificada, pois adiciona advertências a coisas como perda ou roubo. Por exemplo, se o seu telefone for danificado devido à radiação nuclear (O.), uma guerra (P.) ou ação governamental (Q.), ele não será coberto.
Existem também algumas situações mais prováveis que são excluídas.
B. Perda devido à separação intencional da Propriedade Coberta por você ou por qualquer pessoa responsável pela Propriedade Coberta.
C. Perda devido a atos intencionais, desonestos, fraudulentos ou criminosos cometidos por você ou por membros de sua família …
Dependendo de quão estritamente as companhias de seguros decidam fazer cumprir esses termos, coisas como deixar seu telefone em uma mesa de café enquanto você corre para o banheiro podem ser consideradas “separação intencional” e, se seu telefone sumir enquanto você estiver fora, você pode ser deixado descoberto. Da mesma forma, se a pessoa que roubou seu telefone for seu irmão imprestável, talvez você também não esteja coberto.
Em suma, a política da AT&T realmente parece cobrir você para o que você pensa que ela faz. Não parece haver nada aqui que possa te enganar. Se seu telefone sumir, for roubado ou quebrar, parece que você vai ficar bem.
Portanto, vamos examinar uma política em que existem alguns termos definidos de maneiras que podem enganá-lo. Vou usar a apólice de seguro da minha câmera. Esta é uma apólice profissional e pago cerca de € 500 ($ 600) por ano por ela. Estou protegido contra roubo, mas isso vem com algumas ressalvas.
Para que minha câmera seja protegida contra roubo, ela deve estar sob minha “custódia pessoal” ou “em um prédio bem trancado, quarto de hotel / motel ou cofre de hotel / motel e tal roubo ou tentativa de roubo envolve a entrada ou saída do edifício, quarto de hotel / motel ou hotel / motel seguro por meios violentos e violentos ”. Se eu deixar meu apartamento destrancado e alguém pegar minha câmera, não estou coberto.
Da mesma forma, se meu equipamento for deixado sem vigilância no meu carro:
- Meu equipamento deve ser guardado fora da vista no porta-malas ou em um “compartimento de bagagem trancado”.
- O carro deve ser trancado com “todas as proteções de segurança … em operação plena e eficaz.”
- Todas as janelas devem ser mantidas fechadas.
E mesmo que todas essas estipulações sejam atendidas, não é coberto entre 21h e 6h.
Estes não são termos irracionais. A seguradora está apenas deixando claro que tenho o dever de cuidar do meu próprio equipamento e tomar as precauções razoáveis para protegê-lo. Porém, se eu não tivesse lido a política, não teria sabido sobre a exclusão de veículos das 21h às 6h.
Você deve registrar uma reclamação usando o processo oficial
A maioria das apólices de seguro terá uma seção onde listam suas obrigações em caso de perda ou roubo. Novamente, eles não são excessivamente onerosos, mas você precisa ter certeza de que os faz. De volta à política da AT&T. A seção VI descreve suas funções. Os quatro termos mais importantes são:
R. No caso de perda ou roubo de sua Propriedade Coberta, você deve notificar seu provedor de serviços sem fio o mais rápido possível para suspender o serviço.
B. Se uma reclamação envolver uma violação da lei ou qualquer perda de posse, você concorda em notificar imediatamente a agência de aplicação da lei com jurisdição e obter confirmação para esta notificação.
C. Você deve relatar a perda imediatamente ao nosso Representante Autorizado, o mais tardar sessenta dias a partir da Data da Perda …
F. Se a causa da perda não for perda ou roubo, você deve manter a Propriedade Coberta até que sua reivindicação seja concluída …
Tudo isso significa que, para fazer uma reclamação, você precisa ligar imediatamente para a sua operadora; que se o seu telefone for roubado, você terá que ir à polícia e, se não for, você terá que mantê-lo sob controle; e você não pode registrar uma reclamação seis meses depois.
As franquias podem ser enormes se seu dispositivo for perdido ou roubado
Quase todas as apólices de seguro vêm com uma franquia. Essa é a quantia que você precisa pagar sempre que fizer uma reclamação , além da taxa mensal. Em geral, quanto menor o valor do mês, maior a franquia. Mesmo os planos que se gabam de não terem franquia, costumam ter uma taxa administrativa obrigatória para cada sinistro.
O problema com as franquias é que elas podem ser bastante altas. Vamos imaginar que você compre um iPhone X e faça um seguro com a apólice de seguro móvel da AT&T por US $ 8,99 / mês. Ao longo do seu contrato de dois anos, você pagará $ 215,76 pelo seguro. Não é tão ruim. No entanto, se seu telefone for roubado e você precisar fazer uma reclamação, terá que pagar entre $ 149 e $ 299 pela franquia. Para reparos de tela, a franquia é de apenas $ 49.
Se você está propenso a perder ou quebrar seu telefone, isso ainda pode ser um bom valor. Mas $ 300 não é uma pequena quantia a ser paga de uma só vez. Perca seu telefone e quebre uma tela e, de repente, sua apólice de seguro está custando cerca de US $ 500 por ano. Você pode ficar melhor com um telefone mais barato ou, pelo menos, aprender a cuidar melhor do que você tem.
Você deve fazer um seguro para seu equipamento de tecnologia?
Eu não seguro meu iPhone, pois nunca perdi um telefone e só quebrei uma única tela. Simplesmente não vale a pena para mim. Se você é bom com telefones e não os perde ou quebra, os números simplesmente não batem.
Por outro lado, se você quebra suas coisas regularmente, pode ser melhor com algo como AppleCare + . Você consegue consertos baratos e custa menos do que a maioria dos planos de seguro. Também está incluído no Programa de atualização do iPhone .
O seguro realmente só funciona para pessoas que perdem suas coisas ou para coisas que são incrivelmente caras para substituir – como sua casa. Se você não consegue sair à noite sem perder o iPhone, provavelmente o seguro é para você. Você acabará pagando uma fortuna em franquias, mas provavelmente sairá um pouco mais adiantado.
Créditos das imagens: Cytonn Photography no Unsplash , Bruno Nascimento no Unsplash .
