A ampla adoção do PayPal significa que ele é popular entre os golpistas que procuram uma vítima. Embora esses golpes não sejam necessariamente exclusivos do PayPal, eles florescem no serviço devido à sua facilidade de uso e preferência entre os vendedores online.
Índice
Todo tipo de golpe de phishing
Phishing é uma técnica usada por vendedores para enganar as vítimas e fazê-las revelar suas credenciais de login, geralmente usando uma página da web falsa que pode parecer idêntica à página real. Esses golpes geralmente ocorrem por e-mail, mas os golpistas também podem usar mensagens de texto e mídias sociais, pois tudo o que precisam que a vítima faça é clicar no link falso.
Esses golpes assumem muitas formas diferentes, mas o objetivo final é sempre o mesmo: fazer com que você faça login usando seu nome de usuário e senha. Se você tiver a autenticação de dois fatores (2FA) ativada em sua conta, estará muito mais protegido contra esse tipo de golpe, mas esteja ciente de que até mesmo códigos de login únicos enviados por SMS podem ser interceptados .
Fique atento a mensagens de e-mail informando que há um “problema” com sua conta, que você ganhou algum tipo de crédito do PayPal ou que recebeu um pagamento inesperado. Essas mensagens serão acompanhadas por um link ou botão vinculado que você pode usar para fazer login.
Você pode evitar cair nessa sempre fazendo login digitando o endereço do PayPal na barra de URL do seu navegador ou usando o aplicativo móvel no seu smartphone. Mesmo se você tiver o 2FA ativado, se achar que caiu em um golpe de phishing, certifique-se de alterar sua senha (e sempre use senhas exclusivas para cada serviço ).
419 ou golpes de taxa antecipada
Esse golpe remonta ao século 18 e não mudou muito nas últimas centenas de anos. Se você verificar sua pasta de spam agora, provavelmente terá várias mensagens de e-mail tentando esta. Não está estritamente limitado ao PayPal e pode ser usado em qualquer serviço de pagamento ponto a ponto.
O golpe usa e-mail, mensagens de texto ou redes sociais para informar às vítimas que há uma fortuna esperando por elas. O único problema é que essa fortuna exige uma pequena taxa antecipada (geralmente taxas de conta, custos de envio ou taxas administrativas) para garantir sua liberação. Envie a taxa e você receberá o valor total em troca. O problema é que a fortuna não existe em primeiro lugar.
O golpe pode assumir um formato ligeiramente diferente, por exemplo, notificando você de que ganhou na loteria, mas o objetivo é fazer com que você entregue uma quantia relativamente pequena de dinheiro em troca de um pagamento muito maior. Isso pode custar algumas centenas ou alguns milhares de dólares, ou até mais. Quanto maior for o pagamento final, mais o golpista poderá tentar solicitar em primeiro lugar.
Ser informado de que você tem US$ 750.000 esperando faz com que a taxa de liberação de US$ 7.500 pareça pequena em comparação. O golpista pode até solicitar outra pequena taxa após o envio do valor inicial, aproveitando-se de uma mentalidade de “custo irrecuperável” que as vítimas podem ter: “Já investi tanto dinheiro nisso, não quero acabar desperdiçando isso por não pagar uma pequena quantia adicional.” Esse golpe pode ser evitado se você se lembrar de uma regra de ouro: se algo parece bom demais para ser verdade, é quase certo que é.
Golpes de endereço de entrega
Os golpes de endereço de entrega não são novos, mas muitas vezes pegam vendedores inexperientes que não conseguem identificar os sinais reveladores. Os golpistas comprarão um item on-line, seja ganhando um leilão em um site como o eBay ou até mesmo comprando diretamente na loja on-line de um vendedor.
O golpista então fornece um endereço de entrega falso, no qual o item não pode ser entregue. Quando o item não aparece, o comprador entra em contato com o PayPal para informá-lo e solicita o reembolso, pois a transação provavelmente está coberta pela Proteção ao Comprador do PayPal .
A parte final do golpe envolve o golpista entrando em contato diretamente com a transportadora e fornecendo um endereço legítimo no qual o item pode ser entregue. Eles também podem tentar retirar o item pessoalmente no depósito de remessa. O golpista sai com o reembolso total e o item, enquanto o comprador acaba de mãos vazias.
Os golpistas costumam usar isso para comprar itens de alto valor que podem ser facilmente revendidos. As limitações da Proteção ao Vendedor do eBay significam que a transação só será coberta se o endereço fornecido no extrato da transação (o endereço de cobrança) corresponder ao endereço de entrega.
Você pode evitar esse golpe certificando-se de que os endereços de cobrança e de entrega correspondam e verificando se o endereço é real antes de enviar o item. Certifique-se de usar uma assinatura na entrega para rastrear a remessa, para que você tenha evidências caso precise.
Golpes de pagamento indevido
O golpe de pagamento indevido assume muitas formas, especialmente entre golpistas que ligam para suas vítimas . O tipo de golpe que afeta o PayPal é um pouco diferente, pois o dinheiro geralmente é trocado de mãos, o que dá ao alvo uma falsa sensação de segurança. Os golpistas têm como alvo os vendedores on-line, geralmente em sites como o Facebook Marketplace ou outros índices classificados. Este não funciona se o marketplace gerar uma fatura para você, como o eBay, já que o “comprador” não pode manipular o preço.
O golpe começa com o comprador enviando mais dinheiro do que o valor de um item, com a transação sendo concluída e o dinheiro aparecendo na conta PayPal do vendedor. O vendedor então envia o item pelo correio, acreditando que a transação é genuína. Depois que o item é enviado, o golpista chama a atenção do vendedor para o seu “erro” e pede que a diferença seja devolvida a ele por meio de outra transação do PayPal.
O vendedor concorda em fazê-lo, após o que o golpista entra em contato com o PayPal e sinaliza a transação como fraudulenta. Se tudo correr conforme o planejado, o dinheiro será devolvido à conta do golpista junto com o pagamento que o vendedor fez. O item provavelmente já está no correio, então o golpista recebe seu dinheiro de volta, uma gorjeta na forma de pagamento antecipado e o item que comprou em primeiro lugar.
Dado que o pagamento diferencial foi provavelmente efectuado a título pessoal entre contas PayPal, a vítima não tem direito a qualquer tipo de reembolso, uma vez que estes pagamentos não estão abrangidos pelas protecções habituais.
Como vendedor, você deve suspeitar imediatamente de um comprador que está lhe enviando mais dinheiro do que você solicitou inicialmente. Evite vender itens a compradores on-line em serviços como o Facebook Marketplace e use mercados on-line como o eBay, que geram extratos de transação que o tornam elegível para a Proteção ao Vendedor do PayPal.
Lidando com contas comprometidas
As contas são rotineiramente comprometidas como resultado de golpes de phishing e são então usadas para pagar itens. Os golpistas que fazem isso nem precisam confiar em nenhum dos outros truques sujos mencionados neste artigo; em vez disso, correm para tirar o máximo de dinheiro da conta comprometida antes que o proprietário da conta perceba.
Depois que um item é pago e o comprador o envia pelo correio, geralmente não demora muito para que o legítimo proprietário da conta perceba que algo está errado. Eles podem entrar em contato com o PayPal e notificá-los sobre atividades fraudulentas ou até mesmo tentar reverter as transações por bancos ou processadores de pagamento.
O vendedor que administrou esta conta é, em última análise, quem sai perdendo, pois o dinheiro é reembolsado após o envio do item. Este é outro motivo pelo qual muitos vendedores online enviam itens apenas para endereços de cobrança válidos.
Golpes de faturas falsas
Os golpistas aproveitam a popularidade do serviço PayPal, da mesma forma que os grandes bancos e instituições financeiras são visados. Há uma grande chance de que a maioria das pessoas já tenha usado o PayPal em algum momento, portanto, enviar uma fatura alegando que sua conta do PayPal será debitada em 24 horas é um método de espalhar uma ampla rede na tentativa de capturar algumas vítimas.
É gerada uma fatura falsa avisando que uma grande quantia em dinheiro deverá sair da sua conta, com um “relógio” que faz a situação parecer mais urgente. O golpe pode funcionar com qualquer processador de pagamento, mas o PayPal é frequentemente escolhido devido à sua prevalência.
O golpe envolve ligar para um número de telefone para corrigir o problema. Existem vários caminhos diferentes que o golpe pode tomar a partir daqui, incluindo fazer com que você disque um número premium, tentar obter acesso à sua conta para “corrigir” o problema e tentar convencê-lo a aceitar uma taxa de conta menor para fazer o a fatura desaparece ou qualquer outra coisa que você possa imaginar.
Pague apenas pelos itens que você sabe que comprou. Você pode receber uma fatura de um item após um leilão do eBay, por exemplo, mas não deve receber ou responder a faturas não solicitadas. Os usuários do PayPal podem solicitar o pagamento de qualquer endereço de e-mail, mas isso é feito através do serviço PayPal (e aparecerá na sua conta ou aplicativo móvel).
Comprovante de postagem ou fraude de pagamento pendente
Como vendedor online, você nunca deve enviar um item pelo correio antes de receber o pagamento correto. Se você é um comprador preocupado que usa o PayPal, certifique-se de que é elegível para a Proteção ao Comprador e que pode receber o reembolso do seu dinheiro se o vendedor não fornecer o item.
Os chamados golpes de “pagamento pendente” invertem essa dinâmica. O “comprador” recusar-se-á a pagar pelo item até que o vendedor possa demonstrar que o item foi enviado, geralmente com um número de rastreamento. O comprador poderá tentar formalizar o processo com a mensagem “pagamento pendente”, informando ao vendedor que o pagamento será liberado mediante comprovante de postagem.
Assim que o item for enviado pelo correio, o comprador pode decidir não pagar pelo item, pois sabe que o item já está a caminho. Não há proteções para vendedores que enviam itens antes de receber o pagamento. Se um comprador insistir em fazer as coisas dessa maneira, bloqueie-o e siga em frente.
Esse golpe pode assumir algumas formas diferentes, mas sempre envolve o envio do item pelo vendedor antes de receber o pagamento. Um exemplo é o comprador instruir o vendedor a enviar o item e, em seguida, enviar uma mensagem com o valor total devido, incluindo frete. Esse golpe não se limita ao PayPal e aconteceu no Zelle e em outros serviços de pagamento ponto a ponto.
Instituições de caridade falsas, causas e arrecadação de fundos
É fácil cair em uma falsa instituição de caridade ou arrecadação de fundos, e muitas vítimas não têm ideia de que foram enganadas. Mas é importante pesquisar minuciosamente as instituições de caridade e as causas antes de enviar dinheiro, para evitar dar o seu dinheiro a um golpista que se aproveita da generosidade de outras pessoas.
Esses golpes geralmente aparecem em momentos de crise, como durante um desastre natural ou evento climático. Há uma tendência para alguns solicitarem fundos a nível individual, muitas vezes utilizando grupos do Facebook e outros ambientes informais para solicitar dinheiro. Nem todas essas pessoas são golpistas e muitas estão legitimamente necessitadas.
Você deve ter certeza absoluta de que a pessoa ou “instituição de caridade” que está solicitando dinheiro é quem diz ser. Você pode procurar instituições de caridade dos EUA (organizações isentas de impostos) usando o site do IRS . A FTC também oferece alguns bons conselhos , como pesquisar opiniões on-line, pesquisar como a instituição de caridade distribui fundos e verificar os reguladores estaduais locais de caridade em busca de evidências da causa.
Se você estiver doando diretamente para indivíduos, precisará contar com o boca a boca e com os amigos para atestar isso. Se você tiver dúvidas, considere doar em outro lugar. Se você gosta de apoiar uma causa específica, mas percebe sinais de alerta online, procure uma organização semelhante para a qual enviar seu dinheiro.
Mais uma vez, este problema está longe de se limitar ao PayPal. Muitas instituições de caridade falsas usarão o PayPal como método de coleta de fundos, e esses pagamentos não são cobertos por nenhuma proteção de “comprador”, uma vez que são doações e não uma troca de dinheiro por mercadorias.
Como evitar golpes no PayPal
Lembre-se de inspecionar cuidadosamente todos os e-mails do PayPal. Verifique o endereço de e-mail e evite links para fazer login na sua conta (até URLs de phishing podem ser convincentes). Itens que precisam de sua atenção (como solicitações de documentos adicionais) aparecerão em sua conta quando você fizer login de qualquer maneira. O PayPal geralmente oferece cerca de 10 dias úteis para atender a essas solicitações, portanto, tome cuidado com mensagens que tentam apressá-lo.
Fique atento a sinais de alerta, como compradores impacientes, compradores que desejam dividir os pagamentos entre várias contas e compradores que enviam mais dinheiro do que o solicitado inicialmente. Certifique-se de que os endereços de envio e cobrança correspondam ou você não será coberto pela Proteção ao Vendedor.
Entenda que a Proteção ao Vendedor tem limites. Os itens digitais não estão incluídos, portanto, se você estiver vendendo códigos para cartões-presente ou software, estará em risco. Confirme a existência dos endereços dos compradores antes de enviar os itens, caso contrário você poderá cair em um golpe de endereço de entrega. Se você estiver vendendo nos EUA, o endereço da sua conta precisará estar listado nos EUA para que a Proteção ao Vendedor cubra você.
Você também não está coberto por mercadorias retiradas pessoalmente ou enviadas antes do pagamento, ou em casos em que recebeu vários pagamentos (por exemplo, de diferentes contas do PayPal). Confira nosso guia completo para evitar golpes de faturas do PayPal para obter mais dicas importantes .
