Os melhores aplicativos gratuitos de pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito determina a taxa de juros que os credores cobram pela dívida (e se você pode garantir um empréstimo). Isso significa que sua pontuação de crédito afeta tudo que você compra importante – seu carro, sua casa e até mesmo sua educação. Faz sentido não apenas acompanhar sua pontuação de crédito, mas também tomar as medidas necessárias para melhorá-la. Esses aplicativos irão ajudá-lo a fazer as duas coisas.

Verificar minha pontuação de crédito afetará minha pontuação de crédito?

Não. Verificar sua pontuação de crédito geralmente é uma “solicitação suave” ou um “puxão suave”, o que significa que não afeta sua pontuação de crédito. Isto é diferente de “pedidos duro”, que  não afetam a sua pontuação de crédito; isso acontece quando você faz coisas como solicitar cartões de crédito ou empréstimos. Credit Karma tem um ótimo artigo destacando a diferença entre os dois tipos de solicitações, se você quiser saber mais.

E com isso, vamos aos aplicativos.

Carma de crédito: melhor para a maioria das pessoas

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Credit Karma é talvez o serviço gratuito mais popular para verificar sua pontuação de crédito e é aquele que acreditamos ser o melhor para a maioria das pessoas. Criar uma conta é rápido e você nem precisa compartilhar o número do seu cartão de crédito. A pontuação é atualizada semanalmente e obtida com um “puxão suave” para que sua pontuação de crédito não seja afetada de forma alguma.

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O Credit Karma obtém seu relatório de crédito da Equifax e da TransUnion – ambas usando o VantageScore 3.0. Seu relatório de crédito incluirá um cartão de relatório, que listará os fatores que afetam sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito qualquer número de vezes e as mudanças em sua pontuação dirão se sua pontuação está melhorando ou não. O Credit Karma permite que você verifique as diferentes contas que compõem seu relatório de crédito para que você sempre possa ver o que está acontecendo em seu relatório.

O aplicativo iOS e Android do Credit Karma também o alerta sobre quaisquer alterações importantes em sua pontuação de crédito e também permite que você relate disputas, se encontrar alguma.

Mint: não é ruim, especialmente se você já usa o Mint

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O Mint é um conhecido serviço de finanças pessoais com aplicativos úteis que permitem verificar suas contas e seu status financeiro atual em qualquer lugar. Em 2016, o Mint adicionou um recurso para verificar sua pontuação de crédito e você pode acessá-lo a partir dos  aplicativos iOS  e Android  .

O serviço Mint Credit Score é gratuito. Está disponível uma vez por trimestre e obtém uma pontuação de três bureau da Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Você obtém sua pontuação de crédito e um resumo de seu relatório de crédito.

O Mint também oferece um serviço Mint Credit Monitor por US $ 16,99 por mês. Ele fornece uma pontuação Equifax mensal de todas as três agências, um relatório de crédito mensal completo, monitoramento de identidade e muitos outros recursos.

Em geral, recomendamos Credit Karma em vez do serviço da Mint. Mesmo que o Credit Karma só ofereça sua pontuação e relatório de duas agências (Equifax e TransUnion), você recebe atualizações com muito mais frequência. Se você precisa especificamente do relatório Experian ou se já está usando o Mint, o serviço do Mint pode funcionar melhor para você.

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Experian : limitado, mas gratuito e útil para pontuações Experian

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Você deve ter notado que os dois aplicativos que discutimos até agora usam o modelo de classificação de crédito Experian. Não seria ótimo obter suas informações de crédito diretamente deles? Bem, você pode. A Experian oferece um serviço de relatório de crédito gratuito que está disponível em seus  aplicativos iOS  e Android  . Você pode obter um Relatório de Crédito Experian atualizado de qualquer aplicativo a cada 30 dias.

Você deve pagar por sua pontuação de crédito?

Como você pode descobrir sua pontuação de crédito gratuitamente nos aplicativos discutidos acima, você pode se perguntar se é útil pagar por sua pontuação de crédito.

Na grande maioria das vezes, a resposta é não; aplicativos de pontuação de crédito gratuitos devem ser adequados. Uma grande exceção é se você for solicitar uma hipoteca. Os credores hipotecários às vezes usam versões diferentes de uma pontuação FICO e é útil saber qual versão o credor está usando antes de aplicar. Uma diferença de alguns pontos em uma pontuação pode afetar seus juros e até mesmo pequenas alterações nos juros podem ter um grande impacto em empréstimos de longo prazo, como hipotecas. Você mesmo pode ver a diferença usando a ferramenta CFPB Mortage Rate . Solicitar uma pontuação FICO diretamente da fonte pode mostrar várias versões de sua pontuação.

Crédito da imagem: uma foto / Shutterstock