Como funcionam os golpes Zelle e como proteger seu dinheiro

Zelle é uma das plataformas financeiras mais populares do gênero, então não é surpresa que a plataforma tenha se tornado alvo de golpistas. Veja o que você deve observar e como evitar uma surpresa desagradável.

O que é Zelle?

Zelle é um serviço de pagamento ponto a ponto (P2P) que facilita o envio de dinheiro de uma conta bancária para outra. O serviço está (no momento em que este artigo foi escrito) disponível apenas nos EUA, tendo sido criado por algumas das maiores instituições financeiras do país.

O fato de Zelle não cobrar taxas dos usuários para enviar dinheiro fez com que a popularidade do serviço crescesse enormemente nos últimos anos. Para usá-lo, você só precisa de uma conta bancária em uma instituição financeira participante  e do aplicativo Zelle para iPhone ou Android . Alguns aplicativos bancários já possuem integração Zelle, o que torna particularmente fácil enviar ou receber dinheiro online.

A acessibilidade e o crescimento do Zelle como serviço significam que é fácil de configurar e usar, mas isso também atraiu golpistas. Felizmente, a maioria dos golpes direcionados aos usuários Zelle não são novidade e devem ser fáceis de detectar.

Os golpistas Zelle usam mensagens de texto e chamadas falsas

Os golpes Zelle dependem principalmente de engenharia social , onde um golpista constrói confiança para que o alvo envie dinheiro de boa vontade. Golpes semelhantes têm atormentado bancos e serviços de pagamento mais antigos, como o PayPal, há anos.

Um dos golpes mais comuns começa com uma mensagem de texto falsa que solicita a aprovação de uma transação pendente ou emite um aviso sobre atividades fraudulentas em uma conta. Quando os usuários interagem com a mensagem (geralmente respondendo “não” conforme as instruções), eles recebem um telefonema do que parece ser uma organização financeira legítima. Os golpistas podem falsificar números de telefone para que o número que está ligando pareça corresponder a um banco ou cooperativa de crédito.

A partir daqui, o golpe dá uma guinada. Os alvos são informados de que um ladrão está tentando esvaziar sua conta bancária e que, por segurança, eles precisam transferir dinheiro de volta para sua conta. Os alvos ideais ainda não usam o Zelle, que oferece aos possíveis golpistas a oportunidade de vincular suas contas bancárias ao número de telefone de um alvo. Para fazer isso, o golpista orientará o alvo através do processo de autenticação de dois fatores e pedirá que ele leia o código de verificação enviado ao telefone da vítima.

Com o número de telefone da vítima vinculado à conta do fraudador, o golpista iniciará então a etapa final do golpe: fazer com que a vítima envie dinheiro para seu próprio número de telefone. Como o número de telefone agora está associado ao golpista, o dinheiro finalmente sai da conta do alvo. Os golpistas muitas vezes tentam o mesmo truque várias vezes, solicitando transações repetidas para “recuperar” fundos perdidos.

O golpe afeta principalmente aqueles que ainda não usam Zelle, que não têm experiência em tecnologia e que acreditam que não há como enviar dinheiro para seu número de telefone pessoal, o que poderia fazer o jogo de um golpista.

Vendedores online também podem ser vítimas

Em outro exemplo de golpe que usou Zelle, o usuário do TikTok Tarek Ali ( @itstarekali ) foi enganado também por meio de um e-mail falso. O usuário da mídia social explicou como listou alguns equipamentos fotográficos no Facebook Marketplace, após o que alguém começou a perguntar sobre o item. O suposto comprador pediu que os vídeos parecessem legítimos e solicitou que uma lente adicional fosse incluída por um total de US$ 770.

O golpista enviou um e-mail falso de confirmação de Zelle, informando que Tarik havia recebido o dinheiro. Em vez de verificar se o dinheiro foi creditado na conta, Tarik não suspeitou de nada e enviou a câmera ao comprador. Eles então solicitaram um pagamento adicional pela taxa de envio. O golpista enviou outro e-mail de acompanhamento alegando que Tarik não conseguiu receber dinheiro por ter uma conta “pessoal”.

O golpista alegou que precisaria enviar US$ 400 adicionais para Tarik, que deveria ser devolvido para “atualizar” a conta. Ao procurar o contato na conta Zelle, Tarik percebeu que o suposto comprador não estava listado. Tarik então verificou cuidadosamente o resumo do pagamento do “e-mail de confirmação” e percebeu que era de um provedor de webmail se passando por Zelle, e não do próprio Zelle.

O golpe é mais antigo do que o tempo, mas com mais usuários do que nunca participando da economia de pagamentos peer-to-peer, há mais vítimas em potencial do que nunca. É uma fraude que ocorre diariamente no Facebook Marketplace e é um dos motivos pelos quais você deveria, idealmente, vender itens apenas para compradores pessoais locais pelo Facebook.

Nunca pague uma “fatura pendente” usando Zelle

Zelle é um sistema de pagamento online, portanto está aberto à maioria das outras formas de golpes que afetam esses serviços. Um dos esquemas mais comuns entre os fraudadores envolve a solicitação de pagamento de contas de serviços públicos e outras cobranças pendentes. Zelle tem sido usado para essa finalidade, assim como os cartões-presente do iTunes.

Há uma regra simples que você pode seguir para evitar decepções: se uma empresa está buscando um pagamento pendente usando um serviço de pagamento ponto a ponto como Zelle ou Venmo, você está sendo alvo de um golpista.

Algumas empresas permitem que você pague contas usando um serviço como o PayPal, mas a maioria oferece vários métodos de pagamento. Se você suspeitar de crime quando uma empresa está cobrando uma conta, você sempre pode declarar isso por telefone. Ligue diretamente para a empresa usando um número listado em seu site, em vez de atender a quaisquer solicitações de ligações não solicitadas.

Isso é verdade mesmo se você reconhecer o número. Os números de telefone podem ser falsificados, portanto, mesmo que o número pareça legítimo, ainda pode ser uma fraude.

Os bancos podem não ajudar as vítimas de tais golpes

Se você for pego em um golpe que fez com que você transferisse dinheiro “voluntariamente” para outra conta, há uma boa chance de seu banco não ajudar. Você não estará coberto pelas proteções usuais que se aplicam a cartões de crédito e fraudes em pagamentos on-line, em que os cartões são clonados ou os detalhes são extraídos de um site. Muitos bancos argumentam que, pelo fato de você ter autorizado o pagamento, tecnicamente não se trata de fraude.

Apesar disso, a engenharia social é uma das maiores causas de perda de dinheiro e dados no mundo hoje. Construir um relacionamento com suas vítimas permite que os golpistas se aproveitem da natureza confiante de um indivíduo, e isso afeta tudo, desde segredos comerciais até contas bancárias pessoais.

Mesmo que suspeite que o seu banco se recusará a ajudar, deve sempre contactá-lo para notificá-lo de que acredita ter sido enganado. No caso de um golpe Zelle que anexe seu número a uma conta que não é sua, eles o ajudarão a recuperar seu número para uso futuro. Eles podem reverter transações, reembolsá-lo ou conduzir investigações antifraude.

Você também deve entrar em contato com as autoridades locais usando números não emergenciais ou formulários on-line para denunciar o golpe. Isso pode ajudar a levar os perpetradores à justiça, mas você não deve ter muitas esperanças de receber seu dinheiro de volta dessa forma.

Evitando golpes on-line

Se você usa a Internet ou tem um número de telefone, é quase certo que já encontrou algum tipo de golpe. Embora a maioria seja fácil de detectar, os golpistas lançam uma ampla rede de modo que só precisam de algumas mordidas para que seus esquemas dêem resultado. Familiarize-se com os golpes on-line mais comuns, incluindo ataques smishing baseados em SMS , chamadas de números de telefone que parecem suspeitamente semelhantes aos seus , falsos recrutadores de emprego ou golpes clássicos de phishing que se aproveitam da escassez de produtos e compras por impulso .